Crowdfundingplatform Lendahand is sinds oktober 2024 een trouwe partner van onze podcast Het BeursCafé. De kernvoorwaarde van een partnerschap is dat we het aangeboden product ook zelf interessant vinden om in te beleggen.
Lendahand is daarvan een voorbeeld. Niet zozeer omdat ik met mijn investeringen via Lendahand een hoger rendement verwacht te maken dan op de aandelenmarkt, maar wel omdat het een mooie manier is om een positieve bijdrage te leveren aan een betere wereld. En we verwachten er uiteraard ook nog een mooi zakcentje mee te verdienen.
Zwakke dollar drukt portfolio in het rood
Toegegeven: tot dusver valt het rendement nog een beetje tegen, zo sta ik momenteel met mijn portefeuille van €1.952 (hoogte uitstaande leningen + cash) op een verlies van €23. Hiervoor hebben we echter een duidelijke verklaring: de zwakke dollar. Ik ben op 14 december begonnen met investeren via Lendahand en sindsdien is de dollar met meer dan 12% gedaald ten opzichte van de euro.
Met mijn investeringen in Faces, Fortune Credit, Bailik en Avanza Solido bestaat 48% van mijn portefeuille uit dollarprojecten. Hoewel deze keuze tot dusver vanuit financieel oogpunt tegenvalt, is een 50/50 verhouding tussen dollar- en europrojecten verantwoord. U kunt er overigens voor kiezen om alleen in euroleningen te investeren. Bij elk project geeft Lendahand keurig aan of een lening in euro’s of dollars is.
Een andere manier om het valutarisico te verkleinen is door investeringen over tijd te spreiden. Als u regelmatig belegt, verkleint u het risico van ‘timing’ en kunnen valutakoersen zich op de lange termijn wat meer uitmiddelen. Als de dollar in de toekomst weer sterker wordt, kan een belegging op dit moment – nu de dollar relatief zwak is – eerder geleden valutaverliezen deels compenseren.
Doel van de portfolio
Met deze portefeuille hoop ik een jaarlijks netto rendement te behalen van circa 6% en tegelijkertijd impact te maken. De rentes van de projecten waarin ik momenteel investeer variëren van 6% tot 8%, maar ik houd er nadrukkelijk rekening mee dat de beleidsrente van de Fed en ECB de komende jaren mogelijk zullen dalen.
Tevens houd ik als belegger rekening met de kans dat de leningnemer niet aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen. Het gaat overigens om een relatief kleine kans, omdat ik alleen investeer in de projecten met risicorating A. Dit zijn de projecten met het laagste risicoprofiel.Het historische afschrijvingspercentage van de projecten met risicorating A en B bedraagt 0,37%.
Dit biedt uiteraard geen garanties voor de toekomst, maar is wel een indicatie dat we als leningverstrekker een verantwoord risico lopen. Het doel is om uiteindelijk circa 3% van het belegd vermogen te investeren in impactprojecten. Op basis van mijn huidige belegd vermogen komt dit neer op een bedrag van €4.000 tot €4.500. Zowel Lendahand als de toezichthouder AFM benadrukken dat het onverstandig is om meer dan 10% van uw kapitaal in crowdfundprojecten te investeren.
In welk type projecten beleg ik?
De projecten van Lendahand dragen allemaal op een verschillende manier een steentje bij aan een betere wereld. Hieronder een aantal voorbeelden van projecten waarin ik zelf beleg.
- U&I Microfinance Bank richt zich op vrouwelijke ondernemers. In ontwikkelingslanden is het vanwege de bestaande cultuur en regelgeving voor vrouwen extra moeilijk om financiering te krijgen voor hun onderneming. U&I geeft bijvoorbeeld vrouwelijke kledingverkopers in Kenia de mogelijkheid om meer kleding in te kopen, zodat ze hun kledinghandel kunnen uitbreiden.
- GSB Capital richt zich op groeifinanciering van kleine industriële ondernemingen in Mongolië. Dankzij deze leningen kan bijvoorbeeld een Mongools bedrijf dat gevelbekleding maakt meer mensen aannemen en dat komt de lokale economie ten goede.
- De projecten van Faces richten zich op landbouwverbetering en financieren boeren in Ecuador. Deze leningen stellen boeren in staat om hun boerderij verder te ontwikkelen, waardoor zij hun grond efficiënter kunnen gebruiken. Dit komt de voedselproductie ten goede.
- Fortune Credit hecht grote waarde aan de verduurzaming van ondernemers. Zo stelt het leningen beschikbaar voor koeriers in Kenia om daarmee een elektrische (motor)fiets aan te schaffen. De meeste koeriers rijden in Kenia momenteel allemaal in verouderde motorfietsen die veel schadelijke uitlaatgassen uitstoten. Door het gebruik van elektrische motorfietsen te stimuleren neemt de CO2-uitstoot af en dat komt het klimaat ten goede.
Ook investeren bij Lendahand: de eerste €500 is risicovrij
Wilt u ook impactbeleggen bij Lendahand dan heeft StockWatch goed nieuws voor u. Als u bij het afrekenen van uw eerste investering de code stockwatch500 invult, dan wordt €500 van uw eerste investering gegarandeerd door Lendahand. Mocht de leningnemer dus onverhoopt niet aan zijn betalingsverplichtingen kunnen voldoen, dan krijgt u tot €500 van uw eerste investering terug van Lendahand.
Disclaimer: Dit artikel mag niet worden beschouwd als individueel beleggingsadvies. Heeft u naar aanleiding van dit artikel een vraag? Stuur dan een mail naar redactie@stockwatch.nl. Wij doen ons best om deze zo snel mogelijk te beantwoorden.
